В Госдуме подготовили законопроект, который предлагает условную защиту единственного ипотечного жилья от взыскания.
Сейчас у ипотечного жилья такого иммунитета нет. Но при текущей экономической конъюнктуре и снижении реальных доходов населения это приводит к массовому риску потери жилья.
Действие иммунитета предлагают распространить на тех граждан, кто уже выплатил более 50% стоимости жилья. Это дает гарантию сохранения крыши над головой даже при временной неплатежеспособности.
Поправка усиливает реализацию принципов социального государства и права на жилище, отраженных в Конституции РФ, находя более взвешенный баланс с интересами кредиторов.
Тем не менее, в текущей редакции законопроект порождает ряд вопросов:
- Как будет рассчитываться порог в «50% оплаты жилья»? От первоначальной стоимости жилья по договору или от текущей оценочной стоимости? Учитывается только основной долг по кредиту или также проценты?
- Учтен ли риск злоупотреблений со стороны заемщиков? Появится стимул для стратегических дефолтов сразу после прохождения 50%-ного рубежа выплат.
- Что делать добросовестным заемщикам, формально выплатившим больше половины от первоначальной цены жилья в случае падения его рыночной стоимости? Долг перед банком будет выше 50% от новой рыночной цены, и заемщик окажется под угрозой потери жилья.
- Для чего ввели ретроспективное действие? Закон планируют распространить на правоотношения, возникшие с 10.01.2005 г. Это может привести к массовым пересмотрам уже завершенных судебных споров и исполнительных производств.
