Разрешение выдавать ипотеку микрокредитным компаниям для рынка недвижимости — важный поворот. Теперь получить ипотеку смогут те, у кого раньше не было шансов: фрилансеры, самозанятые, граждане без стабильного дохода.
Государственные микрокредитные компании (МКК) начнут выдавать кредиты под контролем регулятора.
контекст
В России вступил в силу закон, разрешающий региональным микрокредитным компаниям (МКК) выдавать ипотеку.
Россияне смогут получить ипотечные займы в МКК, 100% акций которых принадлежат субъектам РФ, или единственным учредителем которых является регион.
Компании, конечно, будут зарабатывать на клиентах, у которых есть сложности. Тем не менее, так как это контролируется государством, условия должны быть понятны и прозрачны.
Массового эффекта пока ждать рано: нужно дождаться финальных условий. Неясно, какие ставки предложат заемщикам.
В банках по госпрограммам они единые — например, семейная ипотека 6%. У микрофинансовых компаний, вероятно, появятся надбавки, хотя государственный контроль должен сохранить прозрачность.
Первоначальный взнос на старте, скорее всего, останется стандартным — около 20%. Но для клиентов с «нестандартной» историей он может быть выше. Стоимость услуг у МФК тоже будет заметно выше, чем в банках, хотя сам процесс станет доступнее и быстрее.
Есть вопросы и к тому, как такие займы будут отражаться в бюро кредитных историй. Если продукт отметят как микрозайм, это может помешать клиенту в будущем получить классическую ипотеку в банке.
Для большинства банков факт даже исправно оплаченных микрозаймов становится стоп-фактором. Если останется простая отметка «микрофинансовая компания», банки продолжат считать это риском для заемщика.
Поэтому вопрос рефинансирования через банк остаётся открытым. Требуется четкий регламент и единая классификация для всех участников рынка.
В итоге новая схема даст шанс тем, кто раньше был исключен из системы. Это поддержит спрос и оживит первичный рынок недвижимости.
