В апреле 2023 г. группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о самозапрете граждан на кредиты. Документ предполагает, что люди смогут добровольно запретить себе получение новых займов. В их кредитной истории будет отражена информация о таком запрете. Банки, проверяя кредитную историю и обнаруживая такую отметку, не будут выдавать кредит. Как полагают инициаторы законопроекта, нововведение защитит этих граждан от мошеннического оформления на них кредитов третьими лицами, а также оградит от импульсивных дорогостоящих покупок в кредит тех, кто склонен жить не по средствам и осознает это.
В первой версии законопроекта предполагалось, что самозапрет можно будет оформить на «Госуслугах», в МФЦ или в офисе любого банка или микрофинансовой организации (МФО).
Однако Национальный совет финрынка (НСФР) попросил исключить финансовые организации из процесса подачи соответствующих заявлений.
По словам главы НСФР Андрея Емелина, законопроект предлагает простой механизм: если человек подает заявление о самозапрете удаленно, он должен использовать «Госуслуги», а если лично — то МФЦ.
Банки же являются заинтересованной стороной, и при наличии на рынке большого количества кредитных организаций существует риск столкнуться со случаями недобросовестной конкуренции.
«Нечестный сотрудник одного банка может убедить клиента сначала оформить заем, а затем — самозапрет, который, получается, будет направлен против всех других банков (получается, что он не сможет взять заем на рефинансирование ранее взятого кредита). В этом контексте подача самозапрета через „третью сторону“ — Госуслуги или МФЦ — делает всю процедуру более прозрачной и честной», — считает Вадим Шамин, заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (входит в Группу IDF Eurasia).
Каких-то явных преимуществ в подачи заявления именно через банк или МФО нет, считает Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам». «Разве что в определенных случаях удобство может заключаться в близости офиса банка или МФО к месту проживания человека, при этом, например, у него может не быть аккаунта на Госуслугах, а ближайший МФЦ может находиться неблизко, и в нем могут быть очереди. Минус для потребителя может состоять в том, что заявление на самозапрет теоретически может затеряться в банке или будет обработано с задержкой», — считает аналитик.
Сами банки не против закона о самозапрете. «Мы поддерживаем введение самозапрета на оформление кредитов. На наш взгляд, на выдачи банков это повлияет незначительно, тем более мы всегда выступаем за осознанное решение о получении кредита. Важно, чтобы у клиентов была возможность подать такое заявление только через портал Госуслуг и многофункциональные центры — это усилит защиту и предупредит оформление кредитов под влиянием мошенников», — заявили «Эксперту» в пресс-службе ВТБ.
Инициаторы проекта уже приняли решение исключить банки из новеллы о самозапрете. «Мы приняли решение, что банков и микрофинансовых организаций не будет. Это и предлагается мной во втором чтении. ЦБ и Минфин нас поддерживают. Так что много шума из ничего. Надеюсь, на следующей неделе примем во втором и третьем чтении», — рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и один из инициаторов законопроекта Анатолий Аксаков.
